Lainan saanti yritykselle?

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja SirMax
  • Aloitettu Aloitettu

SirMax

Liittynyt
31.8.2003
Viestejä
3 796
Onko kukaan yrittänyt/saanut lainaa omalle yrityksellensä? Olen vuoden verran kohta yrittänyt saada pankista lainaa että saisin laajennettua yritystäni ja joka kerta tulee vain että lainahakemus hylätty. On positiiviset tilinpäätökset ja yritys tuottaa hyvin ja on omaisuutta ja hyvä mahdollisuus laajentua.
 
GAZOZ.FI
10% ALENNUS KOODILLA PAKKOTOISTO
SirMax sanoi:
Eikös se ole eläkefirma?
Click to expand...
Niillähän just sitä rahaa on oikeasti niin paljon ettei ne oikein tiedä edes mihin tunkisi sitä, sen vuoksi lainaa.
Eikös yrityksen lainan pitäisi olla ihan pala kakkua jos firma on toiminut ja tuottanut? Vakuudethan ne vaatii joka latiin joten eikai senkään vuoksi pitäisi olla ongelma?
 
Joskus kauan sitten pankin kanssa asioidessa tuli kyllä selkeästi ilmi että yksityishenkilölle lainaavat x100 mieluummin kuin yritykselle, vaikka vakuudet olisi samat.
 
Ihan asiaa sen enempää tuntematta, heitän sellaisen idean, että olisivatko pankit ja rahoituslaitokset nykyään aika varovaisia pienehköjen rakennusyritysten kanssa. SirMaxilla varmasti kaikki kunnossa, mutta rakennuspuolella on kaikenlaista nopeasti maisemaa vaihtavaa vipeltäjää, joten olisivatko sen takia nykyään vähän nihkeitä. Tietysti jos vakuudet kunnossa, niin sitten ihmettelen kyllä jos ei irtoa.
 
Puhutaan vielä aika pienestä lainasta eli 250te-300te. Saisin ostettua kalustoa ja palkattua alihankkijoita/vuokrafirman kautta työntekijöitä 10-20väliin. Tuntuu siltä että yksityisyrittäjä on ihan täysin sylkikuppi Suomessa.
 
SirMax sanoi:
Onko kukaan yrittänyt/saanut lainaa omalle yrityksellensä? Olen vuoden verran kohta yrittänyt saada pankista lainaa että saisin laajennettua yritystäni ja joka kerta tulee vain että lainahakemus hylätty. On positiiviset tilinpäätökset ja yritys tuottaa hyvin ja on omaisuutta ja hyvä mahdollisuus laajentua.
Click to expand...

Monta monta monta muuttujaa ja tässä muutama:

- Toimiala (En tiedä toimialaasi)
- Toimialan luottoluokitus
- Luvut jotka saattavat näyttää omaan silmään hyvältä ei ole rahoittajan näkökulmasta kannattavat. Valitettavasti kirjanpitäjät tuppaavat ehkä liikaa kehumaan koska eivät tosiaan ole rahoittajia.
- Olemassaolevalla kassavirralla tulisi pystyä maksamaan lainaa pois (tämä viittaa jo ylempään), jos on olemassa olevia vastuita (lainoja) ja käyttökate on nippanappa niihin riittävä, niin ei voi rahoittaa.
- Pelkkiin vakuuksiin nojaavaa päätöstä ei voi tehdä. Lue ylempi.
- Puutteelliset vakuudet.
- Yritykselle käyttöpääoman myöntäminen ei ole välttämättä järkevää, vaan jonkinasteista laajentumista pitäisi pystyä tehdä ilman lainaa myös. Kassa siis pitää olla kunnossa.
- Vuodessa myös olisi pitänyt kerätä sitä rahaa kassaan sen verran että voit tehdä edes osan suunnitelmista.

Omassa työssäni puleeraan pk-yritysten rahoituksen parissa ja rahoittajalla pitää olla vankka näkemys asiakkaan velanhoitokyvystä, liiketoiminnasta ja sen tulevaisuudesta sekä riskeistä. Siitä rahoituksen myöntämisestä ei kukaan kieltäydy vittuilun vuoksi. Kyllä siellä on syynsä yleensä.
 
Plooper sanoi:
Monta monta monta muuttujaa ja tässä muutama:

- Toimiala (En tiedä toimialaasi)
- Toimialan luottoluokitus
- Luvut jotka saattavat näyttää omaan silmään hyvältä ei ole rahoittajan näkökulmasta kannattavat. Valitettavasti kirjanpitäjät tuppaavat ehkä liikaa kehumaan koska eivät tosiaan ole rahoittajia.
- Olemassaolevalla kassavirralla tulisi pystyä maksamaan lainaa pois (tämä viittaa jo ylempään), jos on olemassa olevia vastuita (lainoja) ja käyttökate on nippanappa niihin riittävä, niin ei voi rahoittaa.
- Pelkkiin vakuuksiin nojaavaa päätöstä ei voi tehdä. Lue ylempi.
- Puutteelliset vakuudet.
- Yritykselle käyttöpääoman myöntäminen ei ole välttämättä järkevää, vaan jonkinasteista laajentumista pitäisi pystyä tehdä ilman lainaa myös. Kassa siis pitää olla kunnossa.
- Vuodessa myös olisi pitänyt kerätä sitä rahaa kassaan sen verran että voit tehdä edes osan suunnitelmista.

Omassa työssäni puleeraan pk-yritysten rahoituksen parissa ja rahoittajalla pitää olla vankka näkemys asiakkaan velanhoitokyvystä, liiketoiminnasta ja sen tulevaisuudesta sekä riskeistä. Siitä rahoituksen myöntämisestä ei kukaan kieltäydy vittuilun vuoksi. Kyllä siellä on syynsä yleensä.
Click to expand...

Vielä toimialan luottoluokittelusta johtuva oman yrityksesi luottoluokka (Rating A)
 
SirMax sanoi:
Puhutaan vielä aika pienestä lainasta eli 250te-300te. Saisin ostettua kalustoa ja palkattua alihankkijoita/vuokrafirman kautta työntekijöitä 10-20väliin. Tuntuu siltä että yksityisyrittäjä on ihan täysin sylkikuppi Suomessa.
Click to expand...
Ei tuo nyt kovinkaan pieni laina ole ja käytännössä menee siis iso osa käyttöpääomaksi kun sillä maksetaan palkkakustannuksia.
Vaikka kaikki olisi muuten kunnossa niin rahoittajat saattaa syystä tai toisesta katsoa että liiketoimintamalli on sen verran epävarma ettei anna rahaa vaikka vakuudet olisi kuten aiemmin sanottiin.
 
Rakennusala, telineitä ostaisin edullisesti. Urakoita olisi valmiina. Tämän hetkisellä firmani tuotolla maksaisin 7v pois ja maksaisin 1,5v-2v pois kun saisin noi telineet. Itse telineet olisivat vakuutena ja sitten firman pakut ja nosturit ja työkalut ja löisin tarvittaessa vielä käsirahankin 20%-30%. Tuntuu siltä että ihan mahdoton saada pankista lainaa.
 
SirMax sanoi:
Rakennusala, telineitä ostaisin edullisesti. Urakoita olisi valmiina. Tämän hetkisellä firmani tuotolla maksaisin 7v pois ja maksaisin 1,5v-2v pois kun saisin noi telineet. Itse telineet olisivat vakuutena ja sitten firman pakut ja nosturit ja työkalut ja löisin tarvittaessa vielä käsirahankin 20%-30%. Tuntuu siltä että ihan mahdoton saada pankista lainaa.
Click to expand...
Eli siis ei ole vakuuksia. Se selittää sen miksi lainaa ei saa. Pakut menettää arvoaan kokoajan ja telineitä ja muita ei edes voi ottaa vakuudeksi. Arvonmäärittely hankalaa ja ei pankkia kiinnosta alkaa niitä myymään jos liiketoiminta kyykkää ja vastuut jää hoitamatta. Niin tylsältä kuin se kuulostaakin on yrittäjän ihan oikeasti sitouduttava omalla omaisuudella lainaan sekä vielä tosiaan 10- 30% laitettava omaa rahaa kiinni, riippuen yrityksen tunnusluvuista.
 
Plooper sanoi:
Eli siis ei ole vakuuksia. Se selittää sen miksi lainaa ei saa. Pakut menettää arvoaan kokoajan ja telineitä ja muita ei edes voi ottaa vakuudeksi. Arvonmäärittely hankalaa ja ei pankkia kiinnosta alkaa niitä myymään jos liiketoiminta kyykkää ja vastuut jää hoitamatta. Niin tylsältä kuin se kuulostaakin on yrittäjän ihan oikeasti sitouduttava omalla omaisuudella lainaan sekä vielä tosiaan 10- 30% laitettava omaa rahaa kiinni, riippuen yrityksen tunnusluvuista.
Click to expand...
Niinhän se on, ei pankki halua tarvike/auto kauppiaaksi vaan vaatii vaikka asunnon vakuudeksi.
Telineala on kyllä ollut hyvä ala mutta suhdanteiden mukaan menee sekin ja kohta on tolppaa piha täynnä ja iso kasa ukkoja vieressä niitä toljottamassa jos rakentaminen hiljenee.
Toisaalta ala kuin ala niin riskit on aina olemassa, paitsi jos alkaa hautaus alaa miettimään.
 
narunpätkä sanoi:
Niinhän se on, ei pankki halua tarvike/auto kauppiaaksi vaan vaatii vaikka asunnon vakuudeksi.
Telineala on kyllä ollut hyvä ala mutta suhdanteiden mukaan menee sekin ja kohta on tolppaa piha täynnä ja iso kasa ukkoja vieressä niitä toljottamassa jos rakentaminen hiljenee.
Toisaalta ala kuin ala niin riskit on aina olemassa, paitsi jos alkaa hautaus alaa miettimään.
Click to expand...

Se on juuri noin. Toki alassa kuin alassa on ne riskit ja sitä varten luotottaja joutuu niitä vakuuksia pyytämään sekä tsekkaamaan hyvinkin tarkasti voiko yritystä rahoittaa. Jos yrityksellä on esim oma halli/varasto/toimitila voi sitä käyttää ja mahdollisesti myös yrityskiinnityksiä voi miettiä mutta nekin on erikseen arvioitava.
 
narunpätkä sanoi:
Ei auta, sulla pitää olla reaalivakuus koko summalle minkä lainaat ja kiinteistötkin arvostetaan usein vain 70% arviosta.
Click to expand...

SirMax sanoi:
En tiedä luitko koko tekstiä Plooper mutta laittaisin 20-30pinnaa omaa rahaa plus firman omaisuuden pantiksi.
Click to expand...

Luin koko tekstin tottakai. Ei se auta oma raha jos ei ole oikeata vakuutta ja kiinteistöjen vakuusarvo on 60% itseasiassa, 70% arvostus usein as oy osakekirjoilla. Toki näissä on pankkikohtaisia eroja.
Omaa rahaa siis otetaan vaikka olisi hyvät reaalivakuudet ja hyvin positiivinen kassavirta, sitä minä tuossa ylempänä tarkoitin.

Laitetaan listana miten saat sen lainan:

- Hyvät tunnusluvut ja kannattavuus yrityksellä
- Reaalivakuudet (oma asunto, yrityksen toimitilat/kiinteistö)
- Omaa rahaa

Lainaa ei saa telineitä, työkaluja sekä autoja vastaan valitettavasti. Lisäksi on paljon muita ehtoja sekä vaatimuksia mitkä pitää täyttyä mutta tuossa se on pähkinän kuoressa.

Kiinnityksien käyttö (yrityksen omaisuus) on taas rippuvainen yrityksestä. Normaalisti rakennusalalla yrityksen lv tulee olla aika korkea jotta niitä otetaan mutta tässä nämäkin listattuna jos haluat omasta pankista kokeilla niiden avulla hakea lainaa:

Käyttöomaisuus, rahoitusomaisuus ja vaihto-omaisuus. Nämä kannattaa käydä läpi kirjanpitäjän kanssa ja sen jälkeen jutella uudemman kerran pankin kanssa.

Tämä siis kaikki on hyvin yleisluontoista mitä kirjoitan koska ei tosiaan ole mitään hajua yrityksestä tai sen taloudesta.
 
Back
Ylös Bottom